Banco do Estado do Espírito Santo

 Nota: Para o extinto banco português, veja Banco Espírito Santo.

Banco do Estado do Espírito Santo (Banestes) é um banco brasileiro, constituído na forma de sociedade de economia mista, com participação do Governo do Estado do Espírito Santo como maior acionista. Foi criado em 1937, é um banco múltiplo controlado pelo estado do Espírito Santo. Detém a maior rede bancária do estado do Espírito Santo. Compõe, com mais três empresas (Banestes Seguros, Banestes Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários e Banestes Administradora, Corretora de Seguros, Previdência e Capitalização), o Sistema Financeiro Banestes.

Banestes
Banco do Estado do Espírito Santo
Razão social	Banco do Estado do Espírito Santo S.A.
Tipo	Empresa de capital aberto (SEM)
Slogan	Crescemos juntos
Cotação	B3: BEES3, BEES4
Atividade	Serviços financeiros
Fundação	15 de outubro de 1937 (86 anos)
Sede	Vitória, Espírito Santo, Brasil
Área(s) servida(s)	Espírito Santo
Locais	78 municípios
Proprietário(s)	Governo do Estado do Espírito Santo
Presidente	José Amarildo Casagrande
Pessoas-chave	Maelcio Mauricio Soares (Presidente do Conselho de Administração)
Empregados	2.201 (2023)
Produtos	Banco Cartões de crédito Seguros Banco de varejo Gestão de ativos Carteira de investimentos
Subsidiárias	Banestes Seguros Banestes DTVM Banestes Corretora
Valor de mercado	R$ 3,1 bilhões (2023)
Ativos	R$ 41,5 bilhões (2023)
Lucro	R$ 271 milhões (2023)
Faturamento	R$ 5,8 bilhões (2023)
Significado da sigla	Banco do Estado do Espírito Santo
Website oficial	banestes.com.br

Agência do Banestes na cidade Conceição da Barra

Atualmente, o cargo de diretor-presidente do Banestes é exercido por José Amarildo Casagrande.

O Banco

Rede de Atendimento

É a única instituição bancária com agências em todos os 78 municípios capixabas. Possui, ao todo, 782 pontos de atendimento, oferecendo um portfólio completo de produtos e serviços financeiros aos seus clientes pessoas físicas e jurídicas.

Base de Clientes

A base de clientes do Banestes é ampla, apresentando uma excelente oportunidade de negócios e crescimento das operações. Ao longo de 2023, o Banestes manteve relacionamento com 1,4 milhão de clientes, dos quais 1,3 milhão são PF e 78 mil são PJ. O número de contas correntes alcançou 981 mil, sendo 896 mil de PF e 84 mil de PJ, enquanto as contas de poupança somaram 646 mil, com a base correspondente a 636 mil são PF e 10 mil PJ.

Carteira de Crédito Ampliada

A Carteira de Crédito Ampliada atingiu o montante de R$ 12,8 bilhões ao final de 2023, crescimento de 8,3% ante dezembro de 2022 e de 2,6% contra o trimestre anterior. A Carteira de Crédito Comercial (conceito BACEN) alcançou R$ 9,5 bilhões, crescendo 20,0% em doze meses e 3,6% ante setembro de 2023. A Instituição adota critérios rigorosos de segurança e de avaliação nos processos de concessão de crédito, mantendo o equilíbrio entre a expansão da carteira e a inadimplência, utilizando adequada política de crédito.

Recursos Captados e Administrados

O saldo dos Recursos de Terceiros Captados e Administrados trata-se do total dos saldos dos depósitos, da captação no mercado aberto, recursos de aceites e emissão de títulos, obrigações por empréstimos, obrigações por repasses do país e fundos administrados. Encerramos o ano de 2023 em R$ 44,4 bilhões, crescimento de 8,2% em relação ao ano anterior. Os Ativos Totais registraram R$ 41,5 bilhões, avanço de 12,9% em doze meses e leve recuo de 0,6% ante o trimestre anterior. Esse saldo decorre da expansão das operações de crédito e do crescimento da carteira própria de títulos e valores mobiliários (TVM).

Patrimônio Líquido

O Patrimônio Líquido ultrapassou a marca de R$ 2,2 bilhões em dezembro de 2023, crescendo 8,9% em relação ao mesmo período de 2022 e 1,7% contra o trimestre anterior. A relação Patrimônio Líquido e Ativo Total foi de 5,3% no fim de 2023. O Índice de Basileia alcançou 14,6% composto integralmente de capital nível I.

Rating

A Fitch Ratings reafirmou a Nota de Rating em Escala Nacional (moeda local) para risco de crédito do Banestes em AA+(bra), com perspectiva estável. A Fitch destacou como alguns dos fundamentos da análise do rating o perfil de negócios estável, a qualidade do crédito e as boas métricas de ativos e rentabilidade, além do sólido perfil financeiro e da estrutura de governança corporativa do Banestes.

Cartões

Lançado em 2008, o cartão de bandeira própria Banescard teve mais de 5 milhões de cartões emitidos. Em 2022, ocorreu o lançamento oficial dos novos cartões Banescard Visa, frutos da parceria entre o Banestes e a Visa, substituindo o cartão de bandeira própria Banescard por um produto mais moderno, aceito em mais de 100 milhões de estabelecimentos comerciais em todos os estados brasileiros, no exterior e no e-commerce, além de oferecer a comodidade da tecnologia contactless. O Banescard passa a ser uma família completa de cartões, com as categorias Classic, Gold, Platinum e Infinite, com foco na satisfação dos mais diversos segmentos de clientes.

No quarto trimestre de 2023, as transações dos cartões Banescard Visa atingiram o valor de R$ 931 milhões, representando 66,8% do volume total transacionado em cartões, que totalizou R$ 1,4 bilhão no período. As operações de cartões de bandeira Visa corresponderam a 32,3% do volume total transacionado em cartões, registrando R$ 450 milhões no trimestre.

No acumulado do ano, o faturamento com cartões somou R$ 5,1 bilhões. Desse montante, os cartões Banescard Visa contribuíram com R$ 3,0 bilhões (59,3%) e os cartões de bandeira Visa somaram R$ 1,9 bilhão (36,5%).

Investimentos

O Serviço de Investimentos Automáticos Banestes está disponível atualmente para os seguintes produtos: CDB Corrente e os Fundos de Investimento Banestes Investidor Automático e Invest Public.

Os recursos do Fundo Soberano do Espírito Santo são aplicados em: investimentos em negócios privados (fundos de investimentos estruturados, ações e debêntures), por meio do Banco de Desenvolvimento do Espírito Santo (Bandes) e, poupança estadual, aos cuidados do Banestes.

Ações

O capital social é constituído por ações ordinárias e preferenciais nominativas, distribuídas conforme abaixo:

Acionistas	ON	PN	Total
Estado do Espírito Santo	92,48%	92,06%	92,37%
Demais Acionistas	7,52%	7,94%	7,63%

* Informações referentes a dezembro/2023

Remuneração aos Acionistas

Em 2023, foram destinados R$ 201 milhões aos acionistas a título de juros sobre capital próprio (JCP) e dividendos. O lucro líquido por ação atingiu R$ 0,28 no quarto trimestre, acumulando o total anualizado de R$ 1,17. O montante distribuído corresponde a um payout anualizado de 54,3% do lucro líquido.

Múltiplos

O dividend yield, indicador do retorno do investimento ao acionista pela participação no lucro do período, foi de 8,2% para as ações ordinárias (BEES3) e de 7,2% para as preferenciais (BEES4). O valor patrimonial por ação no fechamento do trimestre cresceu 8,4% em relação ao mesmo período de 2022, encerrando o período em R$ 7,02. A relação entre preço e patrimônio líquido das ações BEES3 e BEES4 foi de 1,36 e de 1,44, respectivamente.

Valor de Mercado e Volume de Acionistas

As ações BEES3 e BEES4 fecharam, respectivamente, em R$ 9,53 e R$ 10,09 no último dia de negociação de 2023. Essas cotações resultaram num valor de mercado de R$ 3,1 bilhões. O Banestes registrou uma acentuada evolução da base acionária ao longo dos últimos anos. Desde 2018, o número de acionistas cresceu aproximadamente 17 vezes. Ao final de 2023, ultrapassamos o montante de 45 mil acionistas em nossa base. Desse total, 60% está presente na região sudeste, sendo 31% somente no estado de São Paulo.