UnionPay
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UnionPay (chinês simplificado: 银联, pinyin: Yínlián), também conhecido como China UnionPay (chinês simplificado: 中国银联, pinyin: Zhōngguó Yínlián) ou por sua abreviatura, CUP ou UPI internacionalmente, é uma corporação chinesa de serviços financeiros com sede em Xangai, na China. Fornece serviços de cartões bancários e um importante esquema de cartões na China continental. Fundada em 26 de março de 2002, a China UnionPay é uma associação para a indústria de cartões bancários da China, operando sob a aprovação do Banco Popular da China (PBOC, banco central da China).[1] É também uma rede de transferência eletrônica de fundos no ponto de venda (EFTPOS) e a única rede interbancária na China que conecta todos os caixas eletrônicos (ATMs) de todos os bancos em todo o país. Os cartões UnionPay podem ser usados em 180 países e regiões ao redor do mundo.[2]

História

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Adesivo UnionPay na porta de um refeitório em Chiba, no Japão

Com a aprovação do Banco Popular da China (PBOC), a China UnionPay foi lançada em 26 de março de 2002, em Xangai, pelo governador do PBOC Dai Xianglong. O Banco Industrial e Comercial da China, o Banco Agrícola da China, o Banco da China e o China Construction Bank serviram como seus primeiros membros.[3] No entanto, o conceito de uma rede unificada de cartões bancários chineses remonta a 1993, com a formação do "Projeto Cartão Dourado" defendido pelo então líder chinês Jiang Zemin. O UnionPay é considerado seu descendente, embora as tentativas de unificar os vários cartões de crédito e redes interbancárias da China estejam em vigor desde a década de 1990.[4]

Em 2015, a UnionPay ultrapassou a Visa e a Mastercard em valor total de pagamentos feitos pelos clientes e se tornou a maior organização de processamento de pagamentos com cartão (cartões de débito e crédito combinados) do mundo, superando as duas.[5] No entanto, apenas 0,5% desse volume de pagamentos foi feito fora da China. Durante a invasão russa da Ucrânia em 2022, quando os bancos russos foram sancionados pelos EUA e pela União Europeia, vários bancos russos mudaram para o sistema da operadora de cartões UnionPay.[6]

 
UnionPay

A UnionPay oferece serviços de pagamentos móveis e online.[7][8]

Em 2014, foi relatado que a UnionPay estava contribuindo para a fuga de capitais da China por meio de operações mal regulamentadas de frente de loja em Macau.[9]

Aliança global

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Em 2005, a UnionPay firmou acordos com outras redes de pagamento para aumentar a aceitação em todo o mundo. Alguns exemplos importantes incluem:

QuickPass

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Na introdução de chips EMV nos cartões China UnionPay,[10] os bancos também introduziram o QuickPass (Chinese), um recurso de cartão inteligente sem contato semelhante ao PayPass da MasterCard ou ao payWave da Visa. O QuickPass é aceito em muitos supermercados e lojas de fast food. A tecnologia QuickPass é implementada no próprio aplicativo Cloud QuickPass da UnionPay (Chinese), e também é suportado por vários provedores de carteira digital, como Samsung Pay, Apple Pay e Huawei Pay.[11]

 
Logotipo do passe rápido

Pagamentos online

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O UnionPay é o primeiro serviço de pré-autorização de nível financeiro da China para transações seguras. O sistema permite o pagamento de compras on-line em qualquer estabelecimento que aceite UnionPay. Em 2014, o valor total de transações bancárias cruzadas do cartão CUP ultrapassou 41,1 trilhões de yuans.[12]

Usar no exterior

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Alguns cartões de crédito UnionPay também são afiliados à American Express (AmEx), MasterCard ou Visa e podem ser usados no exterior como cartões de crédito American Express, MasterCard ou Visa. Os cartões de débito UnionPay, no entanto, só podem ser usados na rede UnionPay e em outras redes que tenham contratos firmados com a UnionPay. Desde 2006, os cartões China UnionPay podem ser usados em mais de 100 países fora da China.[13]

Em maio de 2005, a Discover Network anunciou uma aliança com a China UnionPay Network. As duas empresas assinaram um acordo de longo prazo que permite a aceitação de cartões da marca Discover Network em caixas eletrônicos UnionPay e terminais de pontos de venda na China e aceitação de cartões China UnionPay na rede PULSE nos EUA.[14] A partir de 1º de novembro 2007, os cartões China UnionPay podem ser aceitos nos Estados Unidos, Canadá, México, América Central e Caribe.[15] A partir do início de 2013, o contrato de aceitação cruzada foi expandido para oferecer suporte a transações de comércio eletrônico ou cartão não presente. Em março de 2010, o PayPal anunciou uma parceria com a China UnionPay, permitindo o uso do PayPal com cartões de membros da UnionPay.[16] Em 2015, a Administração Estatal de Câmbio (SAFE) da China estabeleceu um limite anual de ¥ 100.000 para saques em dinheiro no exterior de contas UnionPay emitidas por bancos chineses.[17] Em novembro de 2017, a Azoya se uniu à UnionPay para permitir que os consumidores na China lucrem com o festival de compras online Black Friday por meio de uma plataforma de marketing transfronteiriça.[18]

Membros

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A UnionPay é a rede principal desses bancos chineses:

  • Banco Agricultural da China
  • Bank of China (incluindo suas subsidiárias com sede em Hong Kong, Nanyang Commercial Bank e BOC Hong Kong)
  • Bank of Communications (cartões de crédito co-emitidos com o HSBC)
  • Banco de Pequim
  • Banco de Ningbo
  • Banco de Xangai
  • Banco CITIC da China
  • China Construction Bank
  • Banco Everbright da China
  • Banco dos Mercadores da China
  • Corporação Bancária China Minsheng
  • Banco de Desenvolvimento de Guangdong
  • Huaxia Bank (cartões de crédito co-emitidos com o Deutsche Bank)
  • Banco Industrial e Comercial da China (ICBC)
  • Banco Industrial (cartões de crédito co-emitidos com o Hang Seng Bank)
  • Ping An Bank
  • Postal Savings Bank of China (anteriormente conhecido como China Postal Savings and Remittance Bureau)
  • Banco de Desenvolvimento Shanghai Pudong
  • Banco Comercial da Cidade de Taizhou

Outras organizações afiliadas à UnionPay incluem bancos comerciais municipais e cooperativas de crédito rural. Ao todo, são 165 instituições financeiras que emitem cartões UnionPay. 

A UnionPay fez parceria com a JETCO em Hong Kong e Macau até 1º de janeiro de 2006. Em janeiro de 2013, o Bank of East Asia e o Citibank eram os únicos bancos autorizados a emitir independentemente cartões de crédito UnionPay em Hong Kong e no continente. O HSBC e sua subsidiária Hang Seng Bank emitem independentemente cartões de crédito UnionPay em Hong Kong,[quando?] enquanto emitem cartões no continente em cooperação com os bancos locais, conforme indicado acima. O Deutsche Bank tem apenas cartões co-emitidos, sem cartões de crédito UnionPay emitidos independentemente.

UnionPay em outros países:

  • AGD Bank oferece cartão de débito UnionPay em Mianmar.[19]
  • Askari Bank oferece um cartão de débito UnionPay no Paquistão.[20]
  • Australia Post, anteriormente distribuído o cartão "Load&Go China", emitido pelo Bank of China (Austrália) Limited; com imagens da Grande Muralha.[21]
  • Baiduri Bank oferece um cartão de débito UnionPay em Brunei.[22]
  • Bangkok Bank oferece um cartão de crédito UnionPay na Tailândia.[23]
  • Bank Central Asia oferece cartão de crédito UnionPay na Indonésia.
  • O Banque Pour Le Commerce Exterieur Lao (BCEL) oferece cartões de débito e crédito UnionPay no Laos.[24]
  • Banco Sinarms oferece cartão de débito UnionPay na Indonésia.[25]
  • BDO Unibank oferece cartão de crédito UnionPay nas Filipinas.[26]
  • O CIM Bank, um banco suíço, oferece cartões de crédito UnionPay para clientes nacionais e estrangeiros.[27]
  • O DBS Bank oferece um cartão de débito UnionPay em Cingapura.[28]
  • O Halyk Bank oferece cartões de crédito e débito UnionPay no Cazaquistão.[29]
  • O Gazprombank oferece cartões de crédito e débito UnionPay na Rússia.[29]
  • Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) oferece cartões de crédito e débito UnionPay no Vietnã.[29]
  • Kasikornbank oferece um cartão de crédito UnionPay na Tailândia.[29]
  • Kazkommertsbank oferece cartões de crédito UnionPay no Cazaquistão.[29]
  • Krung Thai Bank oferece um cartão de débito UnionPay na Tailândia.[29]
  • A Lotte Card oferece um cartão de crédito UnionPay na República da Coreia.[29]
  • O Mitsubishi UFJ NICOS oferece um cartão de crédito UnionPay no Japão.[29]
  • az oferece um cartão de crédito UnionPay no Azerbaijão.[29]
  • A SCT Networks oferece um cartão de débito UnionPay no Nepal.[29]
  • Himalayan Bank oferece cartões pré-pagos UnionPay no Nepal.[29]
  • Nepal Investment Bank Limited oferece cartões UnionPay no Nepal.[29]
  • NIC ASIA Bank oferece cartões virtuais UnionPay no Nepal.[29]
  • O AmBank oferece um cartão de crédito UnionPay na Malásia.[29]
  • O Public Bank oferece um cartão de débito UnionPay na Malásia.[29]
  • O Philippine National Bank (PNB) oferece um cartão de crédito UnionPay nas Filipinas.[29]
  • O Sacombank oferece cartões de crédito e débito UnionPay no Vietnã.[29]
  • O Mitsui Sumitomo Bank oferece um cartão de crédito UnionPay no Japão.[29]
  • O Shinhan Bank oferece um cartão de crédito UnionPay na República da Coreia.[29]
  • O United Overseas Bank oferece um cartão de crédito UnionPay em Cingapura.[29]
  • O Vostochny Express Bank oferece cartões de crédito e débito UnionPay na Rússia.[29]
  • O Banco Nacional do Paquistão oferece cartões de débito UnionPay no Paquistão.[29]
  • A 1LINK oferece cartões de débito UnionPay por meio de seus bancos membros no Paquistão.[30]

Referências

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  1. «Introduction - UnionPay International». www.unionpayintl.com. Consultado em 19 de abril de 2018 
  2. «Introduction_UnionPay International». www.unionpayintl.com 
  3. Dai Xianglong (26 de março de 2002). «Remarks by Mr. Dai Xianglong, Governor of the PBC at the Opening Ceremony of China Unionpay». People's Bank of China. Consultado em 27 de setembro de 2009 
  4. «UnionPay takes top spot from Visa in $22 trillion global cards market – RBR». Finextra. London: Finextra Research Limited. 22 de julho de 2016 
  5. «Russian banks rush to switch to Chinese card system». Reuters (em inglês). 6 de março de 2022. Consultado em 6 de março de 2022 
  6. «UnionPay takes top spot from Visa in $22 trillion global cards market - RBR». Finextra Research (em inglês). 22 de julho de 2016 
  7. «UnionPay offers secure and convenient payment service for Chinese students studying abroad». www.unionpayintl.com 
  8. Pomfret, James (11 de março de 2014). «Special Report: How China's official bank card is used to smuggle money». www.reuters.com. Thomson Reuters. Consultado em 11 de março de 2014 
  9. «EMVCo Members». EMVCo (em inglês). Consultado em 19 de abril de 2018 
  10. «Apple & China UnionPay to Bring Apple Pay to China». Apple Newsroom (em inglês). Consultado em 19 de abril de 2018 
  11. Yip, Amy. «WILL CHINA UNIONPAY EXPAND FROM A DOMESTIC MONOPOLY TO A GLOBAL PLAYER?» (PDF). centennialcollege.hku.hk. 5 páginas. Consultado em 13 de novembro de 2018 
  12. «China UnionPay extends coverage globally». Xinhua news agency. 2 de fevereiro de 2006. Consultado em 27 de setembro de 2009. Arquivado do original em 7 de outubro de 2007 
  13. «China UnionPay accepted in U.S. on Discover/Pulse networks». People's Bank of China. 6 de dezembro de 2005. Consultado em 27 de setembro de 2009. Arquivado do original em 16 de março de 2007 
  14. «Big Database of Credit Offers: Cards Accepted in the United States». wistex. Consultado em 27 de setembro de 2009. Arquivado do original em 7 de fevereiro de 2009 
  15. «PayPal and China UnionPay Open the Global Marketplace to Chinese Consumers». paypal.com. 23 de março de 2010. Consultado em 13 de novembro de 2018 
  16. «China's SAFE slaps 100,000 yuan annual cap on overseas UnionPay cash withdrawals». South China Morning Post (em inglês). Consultado em 19 de abril de 2018 
  17. Zaczkiewicz, Arthur (22 de novembro de 2017). «Azoya Teams With UnionPay to Help International Retailers Leverage Black Friday Sales». WWD (em inglês). Consultado em 23 de novembro de 2017 
  18. Myat, Aye (24 de janeiro de 2016). «AGD Bank, MPU Launch First Co-branded UnionPay Debit Card in Myanmar». mmbiztoday.com. Consultado em 13 de novembro de 2018 
  19. «Askari Bank, Askari Bank proudly introduces Pakistan's first EMV & NFC enabled UnionPay Debit Card». askaribank.com. Consultado em 19 de agosto de 2020 
  20. «Load&Go China card - Australia Post». auspost.com.au. Consultado em 10 de junho de 2019 
  21. «BAIDURI UNIONPAY DEBIT CARD». baiduri.com. Consultado em 13 de novembro de 2018 
  22. «Bangkok Bank UnionPay Credit Card». bangkokbank.com. Consultado em 13 de novembro de 2018 
  23. «BCEL UnionPay Cards». bcel.com.la. Consultado em 13 de novembro de 2018 
  24. «Sinarmas, UnionPay teaming up». thejakartapost.com. Consultado em 13 de novembro de 2018 
  25. «BDO Diamond UnionPay». bdo.com. Consultado em 13 de novembro de 2018 
  26. «UnionPay CIM worldwide cards». Consultado em 27 de outubro de 2021 
  27. «DBS, UnionPay launch debit card to help visitors to China». The Straits Times. 17 de maio de 2016. Consultado em 22 de agosto de 2016 
  28. a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v «UnionPay International Homepage-Global Union Pay Card». unionpayintl.com/en. Consultado em 13 de novembro de 2018 
  29. «1Link - PayPak». 1link.net.pk. Consultado em 23 de julho de 2019