Conta poupança: diferenças entre revisões

Em muitos países, a [[conta poupança]] é um tipo de [[conta bancária]] destinada à [[poupança]].

 

{{VT|caderneta de poupança}}

No Brasil, a [[conta poupança]] é oferecida pelas instituições financeiras para que os investidores possam aplicar na [[caderneta de poupança]]. Dada a sua finalidade, as contas poupança são livres de tarifas bancárias e, conforme determinação do [[Banco Central do Brasil]], devem oferecer serviços similares aos das [[conta corrente|contas correntes]], com exceção dos relativos ao fornecimento e compensação de cheques.<ref>{{citar web|título=Resolução 3.919|url=http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/busca/normativo.asp?tipo=res&ano=2010&numero=3919|publicado=Banco Central do Brasil|acessodata=26 de setembro de 2014|data=25 de novembro de 2010|autor=Henrique de Campos Meirelles}}</ref> Embora sejam serviços bancários distintos, é comum que as contas poupança estejam vinculadas a uma conta corrente na mesma instituição<ref>{{Citar web|titulo=Poupança integrada: entenda melhor essa modalidade de conta|url=https://www.sunoresearch.com.br/artigos/poupanca-integrada/|obra=Suno Research|data=2020-01-08|acessodata=2020-07-04|lingua=pt-BR|primeiro=Gabriela|ultimo=Mosmann}}</ref>, que podem oferecer facilidades que preveem o resgate automático<ref>{{Citar web|titulo=Banco do Brasil|url=https://www.bb.com.br/pbb/pagina-inicial/voce/produtos-e-servicos/investimentos/poupanca|obra=www.bb.com.br|acessodata=2020-07-04|data=|publicado=|ultimo=|primeiro=|arquivourl=http://archive.is/VFzBp|arquivodata=2020-07-03}}</ref> do saldo da conta poupança para cobrir débitos na conta corrente ou a aplicação automática/programada dos depósitos da conta corrente para a capitalização de juros na caderneta de poupança.

As contas poupança permitem que o capital investido seja resgatado a qualquer momento ([[liquidez]] diária) e, por conta dessa característica, algumas instituições bancárias oferecem [[cartões de débito]]<ref>{{Citar web|titulo=Cartão da poupança pode ser usado como cartão de débito? • Mundo dos Bancos|url=https://mundodosbancos.com/64/cartao-poupanca-debito/|obra=Mundo dos Bancos|data=2014-01-20|acessodata=2020-07-04|lingua=pt-BR}}</ref> para essas contas, permitindo que elas sejam utilizadas como contas de depósito. No entanto, devido a finalidade de operar exclusivamente a caderneta de poupança, a conta poupança é concebida com uma data chamada de ''data de aniversário'', que corresponde à data da remuneração da caderneta de poupança associada a ela. Assim, tendo em vista que as regras da caderneta de poupança determinam que o menor saldo no período seja utilizado para calcular a remuneração mensal, o investidor deve realizar saques ou depósitos apenas nessa data para garantir a maior [[rentabilidade]] no período.

 

 

Considerando a dificuldade do investidor em programar os saques/depósitos em uma data única, é prática comum entre as instituições bancárias que sejam associadas múltiplas cadernetas de poupança a uma mesma conta poupança (uma para cada dia do mês)<ref>{{Citar web|titulo=Poupança faz aniversário? Como assim?|url=https://dinheirama.com/poupanca-faz-aniversario-como-assim/|obra=Dinheirama|data=2007-03-31|acessodata=2020-07-04|lingua=pt-BR}}</ref>. Tal facilidade é oferecida como um benefício ao investidor e tem o intuito de minimizar a perda de [[juro]]s decorrentes do saque/depósito fora da data de aniversário e incentivar o uso da conta. Dessa forma, sempre que um novo depósito é realizado, ele é depositado na caderneta de poupança daquele dia — que, por via de regra, já foi remunerada com base no dia anterior — integralizando o saldo para o novo período e garantindo a maior rentabilidade. De forma análoga, se um saque é requisitado, o montante é retirado do saldo das cadernetas de poupança que foram remuneradas mais recentemente — e que demorarão mais para receber uma nova remuneração — garantindo novamente a maior rentabilidade. Tais operações de depósito e saque são usualmente realizadas de forma transparente ao investidor, que apenas acompanha o saldo resultante da soma de todas as cadernetas de poupança.

Apesar da facilidade, para maximizar os rendimentos, o poupador ainda precisa programar seus saques apenas para dias em que possui saldo disponível e evitar saques superiores ao saldo da caderneta de poupança do mesmo dia, isto é, evitar saques no dia 15 caso nunca tenha sido feitos depósitos no dia 15, por exemplo.<ref>{{Citar web|titulo=Você pode sacar dinheiro da poupança quando quiser, mas perde rendimento|url=https://economia.uol.com.br/financas-pessoais/noticias/redacao/2018/08/22/poupanca-rendimento-atrelado-aniversario-deposito.htm|obra=economia.uol.com.br|acessodata=2020-07-04|lingua=pt-br}}</ref>

 

 

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