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Bankia S.A.
Bankia logo.svg
Sociedade Anônima
Atividade Serviços financeiros
Fundação 3 de dezembro de 2010
Sede  Madrid e  Valencia
Flag of Spain.svg Espanha
Área(s) servida(s) Flag of Spain.svg Espanha
Proprietário(s) Governo da Espanha (61%)
Pessoas-chave José Ignacio Goirigolzarri
(Chairman executivo)
José Sevilla
(CEO)
Empregados 13,463 (2017)[1]
Produtos Banco de varejo, banco corporativo, banco de investimento, private banking, gestão de ativos, finanças e seguros
Ativos Baixa € 179.098 bilhões (2017)[1]
Receita Baixa € 3.027 bilhões (2017)[1]
Renda líquida Aumento € 816 milhões (2017)[1]
Website oficial www.bankia.com
Sede operacional da Bankia na Torre Puerta de Europa em Madri

Bankia (pronúncia espanhola: [ˈbaŋkja]) é um banco espanhol que foi formado em dezembro de 2010, consolidando as operações de sete bancos de poupança regionais[2] e foi parcialmente nacionalizado pelo governo da Espanha em maio de 2012 devido ao quase colapso da instituição.[3][4] A partir de 2017, o Bankia é o quarto maior banco da Espanha, com ativos totais de € 179,1 bilhões.[5]

HistóriaEditar

Formação e IPOEditar

O Bankia foi formado em 3 de dezembro de 2010, como resultado da união de sete caixas de poupança espanholas que tiveram uma presença importante em suas principais regiões históricas. A fusão dos sete bancos, conhecida como 'fusão a frio', levou apenas quatro meses, com o contrato de integração sendo assinado em 30 de julho de 2010.[6] A Caja Madrid, que era de propriedade do governo da Comunidade de Madri, detinha o controle acionário. A distribuição das ações foi a seguinte:

  • 52.06% Caja Madrid
  • 37,70% Bancaja
  • 2,45% La Caja de Canarias
  • 2,33% Caja de Ávila
  • 2,11% Caixa Laietana
  • 2,01% Caja Segovia
  • 1,34% Caja Rioja

Após a fusão, o Bankia passou a ser detido inicialmente pela holding Banco Financiero y de Ahorros (BFA), e os sete bancos controlavam o BFA. Os ativos mais tóxicos dos bancos foram transferidos para o BFA, que obteve 4,5 bilhões de euros do fundo de resgate do governo espanhol FROB em troca de ações preferenciais com uma taxa de juros anual de 7,75%, com vencimento em 2015. Em 2011, o Bankia ofereceu ações ao público em uma oferta pública inicial.[7][8] Os banqueiros de investimento encontraram pouco interesse no IPO entre os investidores institucionais internacionais. A estratégia passou a vender as ações no mercado interno e em grande parte aos clientes do próprio banco, com 98% dos € 3,1 bilhões iniciais arrecadados pelas vendas domésticas de ações.[9] As ações do Bankia começaram a ser negociadas no Bolsa de Madrid em 20 de julho de 2011, sob o símbolo BKIA, e o banco foi listado no IBEX 35.

Insolvência e resgate estatalEditar

Em 2012, o Bankia foi o terceiro maior credor da Espanha, mas o maior detentor de ativos imobiliários, com € 38 bilhões.[8] Em 7 de maio de 2012, Rodrigo Rato deixou o cargo de presidente do Bankia SA, a fim de abrir caminho para um plano de resgate que o governo espanhol esperava convencer os investidores internacionais da estabilidade financeira do país. José Ignacio Goirigolzarri tornou-se o novo presidente. Preocupações com o valor dos ativos do Bankia e o potencial de novas perdas no futuro suscitaram especulações de que o governo espanhol injetaria até €10 bilhões em novos capitais no banco problemático.[10]

Em 10 de maio, o governo espanhol disse que converteria suas ações preferenciais do BFA em ações com direito a voto, dando a ele uma participação de 45% no Bankia.[8] Em 25 de maio, a negociação das ações foi suspensa a pedido do Bankia.[11]

Em 25 de maio, foi relatado que o Bankia SA havia negociado um resgate adicional de € 19 bilhões (US $ 23,8 bilhões), marcando outro aumento no custo de um resgate prolongado.[12] O governo já havia gasto 4,5 bilhões de euros para apoiar o Bankia, e todo o resgate foi visto totalizando cerca de 20 bilhões de euros.[13] O Bankia também revisou sua demonstração de resultados para 2011, declarando que, em vez de um lucro de 309 milhões de euros, havia perdido 4,3 bilhões de euros antes dos impostos e pediu 1,4 bilhão de crédito fiscal para reduzir sua perda.[14][15] The New York Times descreveu o crescente resgate como fazendo da Espanha um dos novos pontos focais da crise da dívida soberana na Europa.[16] Em resposta a preocupações crescentes, a Standard & Poor's rebaixou seu rating de capacidade creditícia do Bankia para BB +, tornando-o um título não solicitado.[12]

Reestruturação (2012-2017)Editar

Foram impostas várias limitações devido ao recebimento de um auxílio estatal. Os acionistas tiveram que compartilhar parte do ônus da injeção de capital, o balanço patrimonial teve que ser reduzido, os dividendos foram restringidos até 2014 e a rede de agências (-39%) e a força de trabalho (-28%) tiveram que ser reduzidas.[16]

Além dos problemas financeiros, a nova administração teve que lidar com controvérsias relacionadas às antigas administrações.

Em 2013, o Bankia voltou à lucratividade.[17]

Em 28 de fevereiro de 2014, a Espanha vendeu uma participação de 7,5% no Bankia por 1,3 bilhão de euros. As ações foram vendidas a €1,51 cada.[18]

Em 7 de julho de 2015, o Bankia pagou o primeiro dividendo em sua história, 1,75 € por ação. Em 16 de outubro, o Bankia concluiu a venda do City National Bank of Florida por US $ 883 milhões ao banco chileno BCI.[19] O banco foi comprado pela Caja Madrid por US $ 1,12 bilhão em 2008.[20] No final de 2015, o Bankia cumpriu dois anos antes do previsto todas as metas estabelecidas pela Comissão Europeia no Plano de Reestruturação do Grupo BFA-Bankia. O banco também reportou a melhor eficiência, solvência e lucratividade entre os seis maiores bancos espanhóis.[21]

Em 23 de fevereiro de 2016, a Fitch elevou o rating do Bankia para "BBB-", restaurando o rating do banco para o grau de investimento.[22] Em 8 de setembro, o Bankia anunciou que foi incluído no Índice Dow Jones de Sustentabilidade com uma pontuação de 84 em 100.[23]

Em 27 de junho de 2017, o Bankia concordou em adquirir o banco estatal BMN (Banco Mare Nostrum) por 825 milhões de euros em uma transação com todas as ações. O BMN foi o resultado da fusão dos bancos de poupança Caja Murcia, Caja Granada e Sa Nostra.[5] Em 3 de novembro, o Bankia anunciou que estava listado no relatório CDP Climate Change para 2017 como um de um grupo de 112 empresas globais liderando a luta contra as mudanças climáticas.[24] O período de reestruturação termina em 31 de dezembro de 2017.[25] O prazo para a privatização do Bankia era final de 2019,[26] no entanto, em dezembro de 2018, o governo decidiu adiar a privatização até o final de 2021.[27]

Desde 2017Editar

Em 27 de fevereiro de 2018, o Bankia anunciou que planeja pagar € 2,5 bilhões aos acionistas nos próximos três anos como parte de seu plano estratégico 2018-2020. Visa um lucro de 1,3 bilhão de euros em 2020.[28]

ControvérsiasEditar

IPO enganosoEditar

Em 27 de janeiro de 2016, o Supremo Tribunal espanhol ordenou que o Bankia reembolsasse dois pequenos investidores por enganá-los durante o IPO de 2011. O tribunal disse que o prospecto para sua oferta pública de ações continha "imprecisões sérias". O banco está ciente de ações judiciais no valor de 819 milhões de euros e reservou 1,84 bilhão de euros em provisões para reivindicações.[29] Em 17 de fevereiro de 2016, o banco anunciou que compensaria totalmente os acionistas minoritários que participaram do IPO em troca da devolução de suas ações ao banco. Eles receberão 100% de seu investimento mais 1% de juros compensatórios por ano.[30] A oferta economizou Bankia € 400 milhões em custos legais.[31]

Compartilhamento de preferênciasEditar

O Bankia vendeu cerca de € 5 bilhões em produtos financeiros complexos, como ações preferenciais e dívida subordinada a clientes. A maioria desses produtos sofreu baixas contábeis impostas. O banco iniciou um processo de arbitragem em 2013.[32] Em 15 de julho de 2016, o prazo para apresentação de pedidos de arbitragem expirou.[33]

Uso indevido do cartão de créditoEditar

Em 23 de fevereiro de 2017, 65 indivíduos receberam sentenças por uso indevido dos cartões de crédito da empresa. Rodrigo Rato (ex-presidente da Bankia e também ex-diretor-gerente do FMI) foi condenado a quatro anos e meio de prisão, e Miguel Blesa (ex-presidente da Caja Madrid) foi condenado a seis anos de prisão.[34] Os outros réus receberam sentenças que variaram de três meses a seis anos.[35] Os documentos indicam que os gastos pessoais de executivos e diretores totalizaram 12,5 milhões de euros.[34] A fraude foi descoberta pela publicação de um artigo no eldiario.es com base nos emails de Miguel Blesa. Inicialmente, o artigo não levou a nenhuma investigação judicial. Em vez disso, o promotor-chefe de Madri tentou iniciar ações legais contra a mídia que espalharam os e-mails da Blesa, porque foram "obtidos ilegalmente". As notícias levaram o Bankia a solicitar uma investigação interna, e o banco posteriormente transferiu as informações para o FROB.[36][37]

OrganizaçãoEditar

O banco está organizado em seis áreas de negócios: Banco de Varejo, Banco de Negócios, Banco Privado, Gestão de Ativos e Bancassurance, Mercado de Capitais e Investidas.[38]

Bankia está listado no Bolsa de Madrid e é um constituinte do IBEX 35.

Quartel generalEditar

O banco tem sede e endereço das subsidiárias em Valência, enquanto sua sede operacional fica em Madri. Também possui um escritório de representação em Xangai.

Referências

  1. a b c d «Annual Report – Consolidated Financial Statements 2016» (PDF). Consultado em 4 de junho de 2017 
  2. «Bankia Profile» 
  3. «Spain Pours Billions Into Bank». Wall Street Journal 
  4. «Spain's Bankia seeks record bailout of €19 bn» 
  5. a b «Bankia approves merger agreement with BMN - Press releases - In the news - Communication - Bankia». Bankia 
  6. «Creation of the Bankia Group». Bankia 
  7. «Bankia's IPO Float hopes». The Economist 
  8. a b c «Spain Takes Over Bankia, Readies Second Bailout After Rato Quits» 
  9. Sara Schaefer Munoz; David Enrich & Christopher Bjork (11 de junho de 2012). «Spain's Handling of Bankia Repeats a Pattern of Denial» 
  10. «Bankia chief quits as Spain readies bailout» 
  11. «Bankia shares suspended amid bailout request reports» 
  12. a b Bjork (25 de maio de 2012). «Spain to Inject €19 Billion into Bankia, Troubled Lender Says». The Wall Street Journal. Consultado em 25 de maio de 2012 
  13. «Spain's Bankia Seeking $19B in Government Aid» 
  14. «Bankia shares suspended amid bailout request reports» 
  15. «Las pérdidas antes de impuestos de Bankia son de 4.300 millones». El País (em Spanish) 
  16. a b «Spanish Lender Seeks 19 Billion Euros; Ratings Cut on 5 Banks». The New York Times 
  17. S.A., Bankia. «BFA-Bankia records profit of €213 million in Q1 2013». Bankia. Consultado em 26 de fevereiro de 2017 [ligação inativa] 
  18. «Spain makes small profit on Bankia stake sale». Reuters 
  19. «Bankia closes the sale of City National Bank with a net capital gain of 117 million euros - Press releases - In the news - Communication - Bankia». Bankia 
  20. «City National Bank of Florida will be sold to a Chilean bank». miamiherald 
  21. «BFA-Bankia Year 3 Report» (PDF). Bankia 
  22. «Bankia obtains a net attributable profit of 731 million euros in the year to September, down 14.5% - Press releases - In the news - Communication - Bankia». Bankia 
  23. «Bankia recognised as one of the most sustainable companies in the world following its inclusion in the Dow Jones Sustainability Index (DJSI) - Press releases - In the news - Communication - Bankia» 
  24. «Bankia recognised as one of the world's leading companies in the fight against climate change - Press releases - In the news - Communication - Bankia». Bankia 
  25. «Restructuring and Recapitalisation of the BFA Group» (PDF) 
  26. «UPDATE 1-Spain expands deadline to privatise Bankia by two years - government source». Reuters 
  27. «Spain delays Bankia privatisation again». France 24 (em inglês) 
  28. «Spain's Bankia to pay back 2.5 billion euros to shareholders over...». U.K. 
  29. «Spanish Supreme Court Orders Bankia to Repay 2 Investors in Its I.P.O.». The New York Times. ISSN 0362-4331 
  30. «Bankia begins returning investments to minority shareholders who acquired shares during IPO - Press releases - In the news - Communication - Bankia». Bankia 
  31. «Spanish Ex-Friar-Turned-Lawyer Counts Loss From Bankia IPO Offer». Bloomberg.com 
  32. «Barcelona Bankia branch faces asset seizure over preferential shares» (em inglês) 
  33. «Arbitration for preferred securities - Customers - Bankia». Bankia 
  34. a b «Former I.M.F. Leader Sentenced for Embezzlement». The New York Times. ISSN 0362-4331 
  35. «Ex-IMF chief Rato sentenced to four-and-a-half years over credit card scandal». EL PAÍS 
  36. «Los consejeros de Caja Madrid tenían tarjetas de crédito en 'negro' de hasta 50.000 euros al año». eldiario.es 
  37. «La investigación de las tarjetas se inició por la publicación de los correos de Blesa por eldiario.es». eldiario.es 
  38. «Business areas - Who we are - Bankia». Bankia 

Ligações externasEditar